最近又经常接到机构伙伴的咨询，关于客户保单被法院强制执行的问题，不仅有年金险还有重疾险，疫情时期对生意的影响很大呀，临近年末大家都缺钱，先做几点综述：

1.“欠债不还、诉讼不给、离婚不分”这句话以后不要再提，严重误导，客户留下证据被起诉的事也不是没有听到过，尤其是在各种平台上讲。

2.欠债本身涉及到的因素比较复杂，涉及到法律较多，不过跟保单相关的主要就这几点：保单投保结构、产品种类属性、保单现金价值，还有圈内人称为万能账户其实是主险也是个关键点！对了，还有受益人怎么填的。

3.假设投保人被保人受益人不是一人的话，被保人欠债相对比较安全，其次是受益人，以前听到投保人欠债95%的概率被执行，那么可以2020年7月后可以说100%，2021年2021年11月4日上海高院与8家保险公司签署会议纪要更是说的非常明确（文章的最后我们来分析）。

4.产品属性上安全性相对从低到高，万能、年金、增额终身寿、返本型的所有两全医疗意外、无现价类的寿险医疗意外及短险。

5.从执行的效率上，实际的案例中，万能账户是最易被执行的，所以对于一些人群要不要追加很有讲究，别好心办坏事！另外购买增额终身寿产品，要不要加万能账户很有讲究。

6.还有个问题，如何将损失降到最小，那就是法院强制执行的是保单的现价，若非恶意欠债，保单依旧可以保全，这点需要谨记！

7.最后一点，保单的受益人随便填“法定”？你怕是要坑亲人喔！！！

接下来我们一同看上海高院与8家寿险公司签署会议纪要：

2021年11月4日，上海市高级人民法院与中国人寿上分、太平洋人寿上分、平安人寿上分、友邦人寿、工银安盛人寿、泰康人寿上分、新华保险上分、上海人寿上分等公司签署《关于建立被执行人人身保险产品财产利益协助执行机制的会议纪要》

*这些保单会被冻结和扣划：

被执行人是投保人

可冻结或扣划归属于投保人的现金价值、红利等保单权益

被执行人是被保险人

可冻结或扣划归属于被保险人的生存金等保单权益

被执行人是受益人

可冻结或扣划归属于受益人的生存金等保单权益

*冻结和划扣规则

投保人被保人受益人为同一人

法院可直接冻结或扣划现价、红利等保单权益

投保人被保人受益人不是同一人

法院先冻结保单，被保人或受益人可以赎保单的权益，赎买期限不少于15天

如已赎买，赎买人直接交予人民法院，法院不再执行该保单

逾期不买或明确表示不买法院继续执行保单

*这种情况可做减保处理

当要求协助执行的金额小于保单现金价值时，可对保单作减保处理

协助法院扣划相应现金价值

若无法作减保处理的，应作出说明并在协助扣划保单全部现金价值后

一并交出人民法院处理

*这些保单不会冻结和扣划

现金价值低、潜在保障大的保单一般不作扣划

重大疾病保险、意外伤残保险、医疗费用保险等

这些真搞懂了的话，相信关于保单与债务的被法院强制执行的问题我们也就明白咋回事了，上海高院与寿险公司会议纪要更是说明了具体的操作

据此，保单整理就更有学问了，绝不是加点，加点，再加点！而是......

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