因为众所周知的原因，石榴叔最近特地上人民银行征信中心，查了一下自己的征信报告。

作为一个消费习惯良好的公民，原本觉得这封征信报告应该非常干净，没想到在查询记录里突然冒出来一条“深圳前海微众银行股份有限公司”，查询原因是“贷款审批”。

业内小伙伴对于“贷款审批”这四个字应该耳熟能详，但对于普通人来说，理解的深度普遍不够。

征信报告准确说是我们的个人隐私，即便在央行官网上查询，都要走很多流程，一再确认身份之后，第二天才能看到。

贷款机构想要看到我们个人的征信报告，需要有一个查询的合理理由。

如在银行申请了贷款，那么“贷款审批”四个字就是他们查看我们征信的理由。

顺藤摸瓜，发现和石榴叔有同样困惑的人数量还不少，大家都干了同样一件事，那就是点了微信里的微粒贷。没错，哪怕只是点了一查看额度，不做任何贷款，也会直接留下贷款审批的信报记录。

腾讯的解释是，这是网络自动审批行为。

这是让很多人百思不得其解的问题。

按照央行的征信报送规则，因为微粒贷属于循环贷款，所以在征信报告中的“发放额度”实际为产品的“授信额度”。

具体体现在征信报告中是“发放X万元”和“余额0元”的信息。在余额为0持续一段时间后，微众银行才会按照人行规定，定期报送“结清”状态。

上了央行征信是，没办法删除的，但是微粒贷是可以关闭的。关注“微粒贷”，留言“关闭”，接下来按照提示操作就OK。

为了石榴叔特别咨询了业内人士，得到的答复是影响肯定有。

没有无缘无故的记录，更没有无缘无故的查询，一定是银行的业务需要，比如你向他们贷款了，他们要考核你是不是有能力偿还，会不会赖账。

每家银行其实都有自己对信用评价体系的理解和标准，超过一定次数和金额，往往就会成为不受欢迎的人。

举个简单例子，如果在你的征信报告里看到多条银行的查询记录或者审批，可是又没有贷款记录，客户经理肯定会有疑问，为什么这些银行都不下款，又或者，为什么要向这么多家银行申请贷款呢？

有些银行会注意到你有小额贷款的记录。一般情况下，小贷利息比银行高不少，但条件相对宽松，说明你不满足银行的贷款条件，比较缺钱，风险较大。

1、蚂蚁花呗对接是芝麻信用不假，但是越来越多的金融机构现在已经和芝麻信用对接，所以不要抱有侥幸心理，欠马爸爸的钱后果很严重。

2、借呗，注意，是借呗，对接的是阿里小贷，之前谣传说是上报央行个人征信是有概率的，石榴叔为此特别咨询了支付宝的客服，得到的答复是目前不分买家借呗和卖家借呗，全部都要上征信了！借呗的个人消费合同放款方是重庆阿里小贷公司，而网商贷的放款方则是浙江网商银行。

3、苏宁的任性付属于消费金融公司，是要上央行个人征信的，哪怕你买瓶矿泉水（刚看到一条微博，一个姑娘3个月有170条记录，我就想知道她买了啥，如此任性）。

4、微粒贷就不说了，没有借钱需求，千万不要好奇，手贱去点，后果自负。

5、京东白条分两类，如果在京东商城消费，那是不上征信的，但如果用白条旅游、装修、租房，那对不起，一条不漏的计入个人征信。

如果你还有什么不明白的，石榴叔的建议是，仔细阅读借款协议，一遍不够，那就来两遍，所有的答案都在里面。

有时候吧，千万不要抱着不借白不借的心态,去解读这些互联网金融产品，也不要把银行审核征信想的过于简单，网上很多都是推测，不是从业人员很难知道黑色沙盒里究竟是怎么操作。