1、逾期记录：也就是近5年内的还款记录，看是否有逾期记录，如果有则从逾期次数、金额等判断逾期情节严重，像连三累六、当前有逾期的，会直接拒绝给升级，还有就是有呆账、以资抵债、代偿等特殊交易记录也会被拒。

2、信贷记录：即在其他金融机构或银行有贷款、信用卡，根据总授信额度、负债率、授信机构等信息对申请人的资质进行评估，确定是否满足升级条件，以及批卡额度等等。

3、查询记录：即看贷款审批、信用卡审批、担保资格审查等查询记录，如果查询次数多，且都集中在同一个时间段，说明申请人很缺钱，还款能力会被质疑，会被银行列入高风险客户名单，不会轻易给同意升级白金卡。