九月开学季，很多学校会推荐家长买“学平险”，以前是强制购买，2015年后改成自愿投保，可买可不买，这次就来说说，学平险到底保什么，有没有必要购买。

学平险全称“中小学生平安保险”，是针对中小学生推出的一种保险，一般来说3-25岁的学生可买。

学平险并不是一个标准化的保险产品，而是一个保险类型，各家保险公司都有推出。如国寿的“国寿财小天才学平险”，平安的“平安任我学学平险”，人保的“健康宝贝学平险”。

一般50-200块就能搞定，保障一年，管意外，管生病，也管身故和伤残，有些还能保障重疾，或带住院津贴。

价格如此便宜，保障范围又广，是不是家长该人手一份呢？

且慢，我们随意拿一款学平险，看看保障内容究竟如何。

如下图某学平险，保费100元。

保障内容很全，保身故伤残、保意外、保住院、含住院津贴，费用也便宜，这些都是优势就不说了。

局限性在哪？

A、报销有限制

意外医疗，有社保，扣除100免赔额后报销90%，无社保，报销60%。

住院医疗，有社保，0免赔报销100%，无社保，100免赔报销55%-95%。

这里的“有社保”不仅仅是参加社保，而是就医时持社保卡，并且达到社保起付线。

举个例子，体育课打篮球扭伤腿，急诊花费200元，都是社保内的药，也在就医时用了社保卡，但社保的起付线是300元（不同参保人员、不同医院、起付线不一，仅为举例），没到起付线，所以这次理赔（300-100免赔）*60%=120元，自己花80元。

只有花费超过起付线，社保报销过后，才能按照90%报销。住院医疗同理，无社保时，报销比例偏低。

B、只报社保内

也即只报销纳入社保的费用，想用好的、进口的社保外的，不报销。

最常见的，狂犬疫苗，大多数地方都不能走社保。

所以上学路上逗猫逗狗被咬了，打个狂犬疫苗，纯社保外，五针大概300-800块，一分钱不能报。

C、额度低

意外医疗报销上限1万元，住院医疗上限6万元。

小毛小病够用，遇到重大问题，杯水车薪。

下图是另一款学平险，除意外医疗、住院医疗外，还含重大疾病保险金。

但最高一个版本重疾也仅仅5万。

这也是学平险的特点，保障范围广，但额度普遍偏低。

说了这么多，如果对保险比较了解的朋友可能已经发现，学平险是意外险 医疗险（ 重疾险）的阉割版组合。

如果单独买一款意外险，最低60元即可，保20万身故，1万意外医疗，不限社保，无免赔额，报销比例100%。

如果单独买一款医疗险，根据不同年龄，200-800元，可买不限社保，报销比例100%的百万医疗。

如果单独买一款重疾险，根据不同年龄和保障期限，最低几百元，可买50万重疾保额。

所以如果已有意外险、医疗险的朋友，学平险已无必要。

如果没有这几个保险，百来块的学平险，虽报销比例偏低，限制社保，但保障内容广泛，还是值得入一款。