40年老房子在贷款的时候，房子的产权要明确清楚，不能模糊或者出现修改，同时还要符合国家规定的上市交易的条件，避免贷款人无法偿还贷款时，无法抵押房屋，并且老房子还要可以进入房地产的市场中进行流通销售，在此之前，不能用老房子做过任何其他的抵押。老房子的房龄不能过高，过高的标准就是，老房子的房龄与贷款的年限相加不能超过40年，老房子的房龄是从房屋修好之后的那天开始计算的。老房子不能被列入当地的城市改造拆迁计划之中，避免在抵押期间出现房屋拆迁的问题，并且还要带有房产证和土地证等证明文件，证明老房子确实是合法的。贷款人要有正当的职业和稳定的收入，具备可以偿还贷款的能力。贷款人不能有违法或者不良信用的记录，否则也不能使用老房子来贷款。贷款人要能够提供银行盖章或者认可和承认的有效利质担保，当然，也可以用老房子作为房产来抵押，或者用具有偿还能力的第三方人士来保证。要开设中国工商银行个人结算的账户，并且同意银行从个人账户中扣取贷款本息。