太平洋保险一般能投保多少年?有两间保险公司的名字很相像,大平洋保险和太平保险,很多消费者都表示傻傻分不清,接下来我们就来聊聊关于太平洋保险一般能投保多少年?以下内容大家不妨参考一二希望能帮到您!
有两间保险公司的名字很相像,大平洋保险和太平保险,很多消费者都表示傻傻分不清。
今天奶爸跟大家一起来了解太平洋保险。
实际上,这是一家包含寿险、产险、健康险等全保险牌照的保险公司,公司规模不小。而且太平洋保险连续八年入选《财富》世界500 强,2018年位列第220位。
不过今年4月,浦江的一位于先生被查出癌症,想起来买过一份太平洋保险,于是找公司理赔,不料却被说骗保。
那么这件事情的来龙去脉是怎样呢?这家公司的产品又是否值得消费者买单呢?
多方面了解太平洋保险
太平洋保险全险种分析
太平洋保险与线上保险哪些值得注意?
01多方面了解太平洋保险1、获癌症理赔无门还被说骗保
其实于先生买的是太平洋金佑人生,这款产品下面会有介绍,他说当时代理人有问他身体的情况。
于先生告知了胃出血住院情况、高血压等等,但代理人说没关系,保险公司理赔的时候会调查病历。
于先生还告诉记者,两年前自己肺部出现了结节,平时会定时检查。2月份的时候也去了趟医院,医生诊断是(左肺上叶)浸润性腺癌,便想着去理赔。
保险公司则说于先生并没有如实告知结节的情况,投保时的健康告知,只有住院、胃部情况选了是;近五年有没有做过X光和CT等其他情况他都选了否。
前段时间于先生希望得到理赔,代理人又给他做了一份询问登记,近五年有没有住院和检查胸部CT这一栏写的却是“都没有的,门诊检查都正常的,具体忘记了”。
而于先生的说法是:有告知胃出血、高血压等等,当时代理人是拿着电脑上门的,并没有见到保单;询问登记问他有没有做过CT,也说做过了。
最终由于记录情况与实际有误,保险公司做出延期承保的处理。
2、被拒赔是谁的责任?
奶爸简单分析一下,双方说法不统一,但有一点是可以确认的,于先生有肺部结节病史,后来患上(左肺上叶)浸润性腺癌,并且结节情况没有进行健康告知。
从于先生的角度来看,明显是对保险产品不太熟悉,甚至完全不清楚需要如实告知什么内容,都是靠代理人几个简单的问题就一笔带过。
从保险公司的角度来看,于先生没有如实告知肺部结节,所患的癌症又与该病史有关,拒赔也是无可厚非。
那么问题就很明显了,出在销售过程中的代理人与于先生身上。
于先生不了解产品,代理人问什么就答什么;代理人不专业,甚至以签单为目的,省去了某些询问、沟通环节,代理人的现状猛戳了解:我有个多年没联系的朋友,直到Ta开始卖保险……
在后来的询问登记也是因为代理人与于先生的原因,双方说法不一。
导致最终于先生没有如实告知被拒赔。
其实现在也有很多人觉得,买保险不怎么需要了解产品,有代理人帮忙理赔就可以了。
奶爸可以很负责任地跟大家说,无论在什么渠道购买保险,都应该熟悉自己的产品,熟悉健康告知环节。
对保险的了解是不能少的,不是说有代理人,理赔就高枕无忧了,像于先生的理赔,代理人能帮到的地方真的是微乎其微。
3、再来了解太平洋保险
接下来就是大家比较关心的,太平洋保险有没有代理人口中说得那么好?我们先了解一下太平洋保险的一些特点。
太平洋保险公司总部位于上海,作为综合性金融保险集团,有着它自己的优势:
品牌影响大:线下的保险公司走的方向其实都大同小异,较大的广告投入、上百万的代理人宣传,因此听说过太平洋保险的人还是不少的。
网点多:仅仅太平洋人寿保险公司(子公司)就有2800多家分支机构,国内很多三四线的城市都可以在线下找到投保的地方。
险种丰富:除了我们经常接触的健康险之外,太平洋公司的产品还包括车险、旅行险、家财险等。
与其他大型保险公司类似,太平洋保险产品的开发更偏向于返还型、分红型的产品,而且线下的佣金高、运营成本高等,产品的价格也是偏高。
02太平洋保险全险种分析奶爸一直强调,保险的作用是保障。
在各类险种当中,科学搭配4大险种,能够为个人与家庭搭建相对完善的保障体系。这四类险种分别是:百万医疗险、意外险、寿险和重疾险。
奶爸就按照四大险种来给大家分析一下太平洋公司的产品。
1、太平洋重疾险分析
奶爸对市面上在售的太平洋重疾险进行了筛选,以下几款是比较有代表性的:
太保寿险金福人生
太保寿险金诺优享
太保寿险金佑人生2018
太保寿险金福人生少儿版
太保财险爱学无忧
太保寿险少儿超能保3.0
(太平洋重疾险测评)
先上结论:
如果追求保障全面:太保寿险金福人生是最新的产品,成人、老年的保障都比较全面,不过被保人豁免需要附加。
如果更倾向于分红:太保寿险金佑人生(A款2018)保额带分红,不过保费相对比较高,奶爸也一直不推荐理财型的重疾险:有病理赔无病当存钱,返还型保险值得购买吗?
如果想给孩子购买:太保寿险金福人生少儿版含有少儿特疾,保障也是比较全面;太保财险爱学无忧为1年期的重疾险,保额不是很足,适合预算不足的朋友;太保寿险少儿超能保3.0是一款定期带返还的重疾险。
关于这几款重疾,奶爸挑几款有代表性的简单分析一下:
太保寿险金福人生
这款产品有两个特色之处:
(1)在0-17岁,18-60岁和61岁以后的三个阶段,会有不同的额外保障;
(2)分为少儿版和成人版,被保人18岁后,少儿版可以切换为成人版,享受不同的额外保障。
而且有成人失能额外给付保险金:
18-60周岁,因重疾导致失能,且自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上,可以额外赔付100%保额。
还有10种老年特疾额外给付保险金:
61周岁以后,患确诊10种老年特定疾病,额外个给付100%保额。
整体看下来,金福人生的保障比较全面,有特色保障的创新点。
不过没有中症保障,轻症也只有20%保额,线上的保险基本都是30%起步的,而且金福人生的价格比较贵。
如果你预算充足,一定要选择太平洋的重疾险,可以考虑这款产品。
太保寿险金佑人生
与金福人生最大的区别就是:重疾、身故、全残除了保额还带分红。
保单红利包括年度红利和终了红利:
年度红利作为增额分配;
终了红利分为关爱金和特别红利,在重疾或身故后合同终止时给付。
不过分红是不确定的,连保底利率都没有,而且保费比金福人生高30%,怎么算都不划算。
所以还是那一句,奶爸是不建议选择理财型产品的。
太保寿险少儿超能保3.0
这是一份带返还的儿童重疾险。
主要体现在:
重疾赔付保额 已交保费;
18岁后身故返150%保费;
30年后不出险返还150%保费。
还有15种儿童特疾赔付100%保额。
不过轻症保额只有20%、缺乏中症保障,也有返还型产品的通病:太贵了。
预算不足或是家庭保险配置还未齐全的消费者,购买返还型产品是本末倒置的。
而且市面上很多热门产品不仅价格便宜,各方面保障也好,用省下来的钱做个简单的投资或存利息,得到的收益往往能比返还的保费还高。
关于儿童投保,奶爸之前也写过,想了解更多产品的猛戳:全新少儿重疾险攻略:熊孩子的保险,一次就买对!
虽然太平洋保险的重疾险不少,但相比目前热销的网红产品,性价比还是逊色不少。
比如渤海人寿的嘉乐保,60岁前重疾赔付150%保额,中症依次赔付50%/55%/60%保额。
还有光大永明的嘉多保,重疾赔付6次,癌症单独分组;投保前10年且未满50岁罹患重疾,赔付120%保额。
更多的产品奶爸也有详细测评过,猛戳了解:
10款消费型重疾险测评:投保前一定要注意这些细节
12款储蓄型重疾险测评:储蓄型重疾险越来越便宜了
2、太平洋医疗险测评
现在市面上医疗险竞争激烈,优秀的医疗险同质化严重,保障其实都是大同小异的。但太平洋保险的医疗险相对来说比较少,保障也不算很全面:
太享e保/太健康
乐享百万2018
(太平洋医疗险测评)
先上结论:
如果追求保障全面:太保寿险乐享百万2018含有质子重离子治疗、就医绿道、300万重疾医疗保额,但续保需要审核,如果身体状况变化可能就没法续保了。
如果追求续保条件:太保产险太享e保/太健康续保无需审核,但是劣势在于保障不是很足。
对比线上的产品来说,相差的也不是一丁半点。
比如众安尊享e生2019,只要不停售都能续保,增值服务最多,保障覆盖面全。
钟爱大公司产品的,平安e生保保证续保版保证续保6年,并且投保人已告知并按标准体承保的既往症也可以赔,猛戳可以了解奶爸的测评:2019网红百万医疗险测评,哪个Ta更适合你?
3、太平洋意外险分析
由于意外是主要的风险,所以在投保意外险的时候,一般对身体状况没什么要求。
太保产险护身福
太保产险太享综合意外险
太保财险安享无忧综合意外险
太保安联个人意外保障
太保财险无微宝意外险
太保产险孝心安
太保财险太享中老年意外险
太保财险太享学平险
(太平洋意外险测评)
先上结论:
如果追求性价比:太保产险护身福费率最低,含有50万猝死保额、10万意外医疗保额,但伤残保障需要附加。
如果想给孩子购买:太保财险太享学平险意外门诊2万,意外住院10万,还有10万的重疾保额,但整体保额都不高。
如果想给老人购买:太保财险太享中老年意外险含有特定交通意外保障,社保后报销100%,不过身故/全残保额只有15万。
我们可以看到,意外险的价格不贵,但太平洋的意外险明显性价比不高,局限性也比较大。
所以奶爸只选两款来聊一下:
太保产险护身福
这款产品是需要健康告知的意外险,也算比较少见。
(太保产险护身福健康告知)
也是太平洋的意外险中唯一一款带猝死保障的。
保障方面,50万保额,10万医疗保额并且100%报销,也是比较中规中矩。
不过伤残保障需要额外选择,也就是说要加钱,性价比确实不是很高。
如果非要选择太平洋的意外险,也可以考虑这一款。
太保产险太享综合意外险
如果说护身福的特点是猝死保障的话,那么这款产品的特点就是可保障交通意外。
不过只能1-3类职业投保,3类职业比1-2类的保费还贵60%以上,1-2类的保费比护身福高50%左右。
这样看下来还是护身福的性价比高一点。
如果还想了解更多的产品,市面上还是有不少优秀意外险的,比如:
上海保险的小蜜蜂全年综合意外险(超越版),意外医疗5万,住院津贴50元/天,每年保费才158元。
还有女性专属的众安女性尊享百万意外保险,100万保额,猝死50万,可选500万交通意外,每年保费才240元。如果想要了解更多性价比高的意外险测评,猛戳:性价比高的意外险是这样的
4、太平洋定期寿险测评
定期寿险方面,也没有太多的选择,我们来看看:
太保寿险爱相守
(太平洋定期寿险测评)
太保寿险爱相守定寿特点在于,根据是否吸烟、身体健康状况进行差异化定价,保额可高达2500万。
这款产品已经推出一年多了,与市场上新推出的同类产品相比也没多少优势了。
比如阳光人寿的i保麦满分,基本保额可增加并且保费按投保时的年龄计算,缴费、保障年限灵活。
还有三峡人寿的爱相随定寿,41岁前身故额外50%保额、孕妇可投保等等。奶爸不久前就测评过,想了解更多定寿猛戳:定期寿险又又叒降价了
03太平洋保险与线上保险哪些值得注意?与传统保险行业类似,太平洋保险也是以线下投保为主的,一般都有以下几个特点:
信任感较强 :线下销售大多是相熟的代理人推荐保险,人际关系附加了信任的情感。特别是一些大额的交易,专人面对面的谈话感觉更能让消费者安心。
从业人员素质参齐不齐:保险行业的从业门槛低,队伍人员素质参差不齐,销售误导等时有发生,像于先生的拒赔案,代理人在销售的时候就没做好,导致各种不必要的麻烦。
产品选择少:以重疾险为例,目前线下渠道的重疾险基本上都是保终身的储蓄型重疾险,还有很多带分红的,产品的选择不多,收益也不高。
而线上投保的特点是:
产品选择多样:互联网信息相对透明,保险公司要争夺市场往往需要在产品方面下功夫,而互联网销售又省去了不少运营成本,一般最好的产品都放在线上销售。
投保方便快捷:相较于线下投保,线上投保能节省人力物力,投保、退保、理赔等业务办理便捷,全程都可以在网上完成,无须亲自跑到分支机构办理。
投保人需具备一定保险知识:线上投保并没有专人指导,因此对消费者对自身的实际需求有一定的预期,且对信息解读能力有一定的要求。
害怕踩坑?很简单,多看看奶爸的文章就可以了~
04写在最后现在很多人对保险的认识还是停留在保险公司品牌、线下网点投保的阶段。
但了解更多的渠道、产品,也很容易发现,许多产品并不是非常适合自己。
所以很多时候,奶爸写保险分析的时候,会尽量把各个渠道、适合不同需求的产品摆在一起,让大家有个直观的对比,也更能找到适合自己的产品。
太平洋保险的产品也有它自己的特点,如果钟爱这个品牌,可以考虑。
但奶爸更倾向于根据需求选择性价比高、更适合自己的产品。
还有一点不得不说,无论是在哪里投保,都要对保险有个基础的了解,谁也不想买一份无法理赔的保单。
了解产品什么情况可以理赔,什么地方要如实告知,还是很有必要的。
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