2019年的时候，央行率先推动了数字货币在雄安新区、深圳、苏州等地试点，现在我们已经开启了第三批试点。近日，在“2022清华五道口全球金融论坛”上，周小川回应了社会对数字货币的五大关切问题，真的让人感受到数字货币的时代即将到来了。#周小川回应数字货币“五问”#头条热榜

一般来说，我们所说的央行发行的数字货币指的是数字人民币，这是一种完全跟纸币等价的货币形式。

与只是人民币不同的是，数字人民币（E-CNY）不需要印刷，能够大大节省印刷成本。只不过需要一定的信息存储和保密处理技术，相对只是耗电一点而已。比起消耗木材、金属、棉花以及印刷油墨的污染，数字人民币真的是前进了一大步。

数字人民币对应的是M0（即流通中的货币）。实际上跟纸质人民币一样，都是由各个银行从央行的管控中用现金一分一分的等额兑换来的。不会跟银行存款或者理财产品以及微信支付宝中的货币基金一样，是没有利息的。就像我们保管纸质人民币不会变多一样。

数字人民币是需要存在数字钱包中。数字钱包是一款APP，可以存在手机中，实际上也可以存在其他智能产品中。数字钱包有四类，不一定非要是实名制的。为了保障安全起见，第四类的非实名钱包，只需要一个手机号就可以搞定。

四类钱包的余额上限是1万元，单笔支付限额上限为2000元，每日支付不超过5000元，一年支付不超过5万元。比较适合老人和孩子。比如说可能一些老人不会用智能手机，但是可以通过NFC和分布式账本技术等支付手段，只要会按密码就好了，相当于带着一个随身银行吧。

像第一类钱包，需要手机号、有效身份证件、本人银行账户、运营机构现场面签，这种账户对于大富豪来说是必备的，余额上限、单笔支付上限、日累计支付上限、年累计支付上限都没有任何限制。过去携带几百万现金不仅不好拿，还要担心安全问题。现在呢？随身携带，丢了也还有密码保护。但是，相信违法犯罪分子是不敢用的。

数字人民币交易不会有磨损，管理极其方便消耗。数字人民币并不是跟比特币等虚拟货币一样是去中心化的技术，毕竟有关信息和数据还是需要央行进行中心化管理。但是，数字人民币并不一定需要网络，因为其交易技术仅仅知道其支付密码就好了。比起现在，依靠网络及其严重的移动支付先进了不少。

数字人民币是我们的法定货币，谁拒绝接受谁就违法。而且数字人民币在使用时，任何第三方平台都不会得到我们的个人信息，这是由国家来保护的，有利于信息保密。比如说我们经常见到一些银行或者第三方平台的推销广告，很多东西都是因为我们一些信息泄露引起的。

总体来说，未来必将是数字化时代，扫码支付的热潮也将褪去（想想刷卡支付的时代吧），最终的胜者只能是数字人民币的。