正常来说，银行存款的利率应该是期限越长的就越高。毕竟存款期限越长，意味着流动性越差，就应该给更高的利息作为补偿。然而，一些银行的存款利率倒挂，却打破了这个规则。

存款利率倒挂，就是期限长的存款，利率比期限短的还低。这种情况在一些大银行中的3年期和5年期的定期存款上比较常见。

比如，某大型银行3年期的存款利率为3.15%，而5年期的存款利率仅为2.75%，明显存在利率倒挂。

3年期和5年期的存款利率容易出现倒挂，一方面可能是因为这两个期限的存款利率较高，调整的弹性较大，另一方面可能也跟5年期存款没有基准利率有关。

至于其他期限的存款利率，出现倒挂的倒是很少，尤其是在同一家银行的存款上更是见不到，只有在不同的银行间才能有。比如有的银行6个月期的存款利率就能超过2%，而有些银行1年期的存款利率都还不到2%。

那么，在存款利率倒挂下，储户要怎么存钱比较好呢？

首先，如果是同一家银行的存款，能出现利率倒挂的基本就只有3年期和5年期的存款，我们不妨先来看看要怎么存利息更多一些。

假如一家银行3年期和5年期的存款利率分别为3.15%和2.75%，那么在前3年中，毫无疑问是存3年期的存款更划算。如果分别存1万元，前3年期的利息一共可以多120元。

不过，5年期的存款要存，自然得存5年才行，正常情况下都不会只存3年后取出。因此，以5年为一个期限比较起来才更公平一些。

如果一开始存的是3年期的存款，要存满5年，就得在存款到期后再存一个2年期的或两个1年期的。

假如再存一个2年期的存款，存款的利率就不可能是3.15%了，因为3.15%是3年期的基准利率上调40个基点后的利率，根据这个上调幅度再结合基准存款利率，2年期存款的利率可能也就只有2.5%左右。

要是按照2.5%的利率存，那么在后两年的利息就不如5年期的存款了。

当然，在存款利率不变之下，总的来看存一个3年期和一个2年期的存款，仍然比存一个5年期的存款利息要更多一些，1万元的存款，5年下来可以多70元的利息。

只不过，谁也不知道三年后存款利率会不会继续下调。假如三年后2年期的存款利率降至2.15%以下，那就还不如一开始就存一个5年期的存款。

其次，如果是不同银行的存款利率出现倒挂，就不一定是在3年期和5年期的存款上了。此时如果从利息角度来看，就更倾向于把钱存在利息较高的银行中。

因为一家银行期限较短的存款如果都比另一家银行期限较长的存款利息高，那么在同样期限的存款上，前者的利息大概率也会更高，所以不管是存期限较短的还是较长的存款都更划算一些。