1、要同时保障大人和小孩的，那么就要分开买。大人买一份，小孩买一种。一般的来说，买保险是先大人后小孩，大人是孩子最大的一个保障。注重保障方面的话，那么建议给大人买带返还型的重疾保险，保障周期到70周岁就好了。因为随着年龄的增大，重疾的风险也随着增加了，而返还型的可以在年老的时候也可以为自己积累一笔不小的财富，为晚年的生活增添一个保障。

2、小孩子的话，建议暂时先购买一些意外和医疗方面的，因为孩子的自我保护意识和自身免疫力比较低下，这些方面的风险就相对而言较大些。到时候如今资金够充裕的话或者等孩子稍大些了，可以适当的购买些教育金和重疾方面的，万能险是种不错的选择，缴费灵活，存取自由，而且设有最低保证利率和保额随时变更，用途比较多变。