最近这几天，每条大街小巷，每个人的嘴里，见面第一句话，就是：

你退税了吗？

据说有人退了2万多。

也有人一通操作猛如虎，倒欠国家两千五。

还有人在填报申请的时候，看到了这三项，百思不得其解。

• 年金是我们平常购买的年金险吗？
• 商业健康险也能抵个税？为啥我买的重疾险不可以？
• 税延养老险又是什么？

下面，我就来为大家简单介绍一下这三类保险。

01

• 年金

这里的年金主要指的是企业年金。

它是国企、事业单位或者一些公司给员工的补充养老福利，个人是买不了的。

企业年金和养老保险类似，都需要企业和个人共同缴费。

缴纳够一定的年限，企业年金里的钱就会完全属于你。

并且还有一定收益。

到了退休年龄，就可以提取出来用于养老。

另外，缴纳企业年金还会享受一定的税收优惠，也就是咱们开头提到的退税。

一般情况下，如果你的公司或单位为你参加了企业年金，那这部分的税费会自动抵扣，不需要咱们再主动申请扣税。

总而言之，企业年金确实是一项非常棒的员工福利。

只不过，能提供企业年金这项福利的公司非常少。

人社部显示，截至2020年三季度，建立企业年金的企业有10万余家，覆盖职工2669万余人。

还是很有限的，可遇不可求。

02

• 商业健康险

这里提到的商业健康险，主要指税优健康险。

税优健康险一般都是由政府主导、保险公司承保的。

产品的保障形式有点像“一年期医疗险 万能账户”。

每年固定缴纳2400元，一部分拿来支付保费，一部分拿来存入万能账户。

税优健康险最大的优势，就是可带病投保，并且保证续保。

同时还能抵扣个税。

但它的缺点也比较明显。

一是保额相对常规的百万医疗险来说，要低很多。

二是报销范围也有一定限制，赔付比例也不高，最多只有80%。

再就是价格真的不便宜，每年2400元，比很多百万医疗险都要贵。

尤其是二三十岁的年轻人买，性价比真的不是很高。

另外，税优健康险一般都是以团险形式销售，个人能投保的产品很少。

就算个人可以买，流程也很复杂。

总的来看，虽然税优健康险可以享受一定的税收优惠，但我并不是很推荐大家购买。

对身体健康的朋友来说，还是百万医疗险性价比要更高。

当然，如果因为身体原因，买不了普通的商业保险，也可以考虑税优健康险。

毕竟有保障总比裸奔强。

已经买了税优健康险的朋友，保单上都带有税优识别码，把这个码填入个税 APP就能抵扣税款了。

03

• 税延养老险

税延养老险，其实是国家鼓励我们自己买养老险推出的一项惠民政策。

简单理解就是，我们买税延养老险的钱现阶段不缴税。

等到退休之后，开始领养老金的时候，再补交，补交的税率是7.5%。

不过，买税延养老险抵扣个税的钱是有限额的。

每月最多只能抵扣工资的6%，最高不超过1000 元。

举个例子，小王月薪10000元，买了一份税延养老险，一年缴费9000块。

而小王每个月能抵扣的个税额度就是10000*6%=600元。

年度减税是600 * 10% * 12=720块。

等到退休之后，小王每领取7200元的养老金，需要再补交540元的税。

力度其实不是特别大。

按照我国现行的税率制度，只有税率在10%以上的朋友，买税延养老险才合适。

另外，税延养老险也不是谁都能买的，目前只有上海、福建（含厦门市）、苏州工业园区这3个地方在试点运行。

如果有在这三个地区购买了税延养老险的朋友，可以把税优识别码填入个税APP抵扣税款。

至于其他地区的朋友，也不用羡慕。

目前国家正在紧锣密鼓地推出个人养老金制度，同样可以享受税收优惠。

到时候相关的政策出台，我也会及时为大家解读。

以上，就是和退税有关的三种保险。

覆盖范围比较有限，估计大多数人都用不上。

所以大家在退税时，还是重点关注六项专项附加扣除。

比如租房、子女教育、赡养老人等，这些才是抵税的大头部分，千万别忘了填！

最后，关于退税如果你还有什么问题，可以在文章下方留言。

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