前不久，各银行纷纷上调大额存单利率，幅度普遍较基准利率上浮40%至50%，部分城商行100万元起存的大额存单涨幅甚至达到55%。

以泰隆银行发售的大额存单为例，一年期的利率可达2.325%，而三年期的利率则可达4.262%。所以，5年期的大额存单超4.5%也并非没有可能。

从投资收益来看，大额存单的利率远高于银行同期的定期存款，特别是在资管新规落地后，银行的大额存单就相当于保本保收益的理财产品。

为什么城商行的大额存单利率这么高？

目前，我国实行的是基准利率和市场利率的“双轨制”。一般情况下，银行的存款利率原则上不得突破50%。当然了，这个主要是指的三年期以内的，所以中小银行多了操作的空间。

其次，存款是银行最重要的资源，同等利率条件下，大家肯定优先选择大银行，故而中小银行要与大银行竞争，只能提高自己的利率。

既然大银行给出五年期的4.13%，那么中小银行给出4.5%并不为过，那么高于4.5%的利率也是非常常见的。

那么，大额存单理财是否有风险呢？

只要存的是正规的个人银行存款，资金是受国家关于银行《存款保险条例》保护的，风险可以说是极低的，要低于余额宝等货币基金。

这意味着，即使银行倒闭了，你的大额存单还会由央行存款准备金进行赔付。根据相关规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

小小金融表示，现在很多银行的收益很高4.5%年息就是这种产品。有的银行存期长一点的，超过5%。金额巨大的存款，还可以商量利息，单笔单议论。

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