把钱存银行，存不同的存款可能有不同的利息。而各类银行存款中，大额存单及结构性存款都属于利率较高的两种。假如大额存单和结构性存款的收益率都是4%，应该选谁比较好呢？

对于大部分把钱存入银行的储户来说，都是比较看重存款的利息的，而存款的利息自然是越高越好。但如果存款的利息一样，那就只能从其他方面来比较了。

首先，作为存款产品，二者都具有保本保息的特点，所以安全性都比较高，不过二者在保息上还是有所区别的。大额存单的保息，是保证有一个固定的利息。而结构性存款的保息，仅仅只有一个保底的利息，这个保底利息通常来说都比较低，甚至是接近0，其他的收益都是浮动的。

也就是说大额存单和结构性存款的利率都是4%时，买大额存单一定可以拿到4%的利息，而买结构性存款就不一定能拿到4%的利息。

所以，二者虽然在本金的安全性上差不多，但在收益的安全性上却不同。毫无疑问，大额存单的收益更有保障，安全性更高。

其次，就是比较二者的流动性。大额存单的利率虽然相对较高，但在整体的利率水平较低的环境下，基本只有5年期的大额存单，利率才能达到4%。而结构性存款就不一定需要存那么久。

结构性存款的收益，跟存款期限长短的关系并不是非常大，有的期限较短的结构性存款，最终的收益可能还比期限较长的高。所以不管是期限短的还是期限长的结构性存款，都有机会拿到4%的收益

可见，如果想要拿到4%的收益，那么期限较短的结构性存款无疑流动性更好。不过，大额存单的存期虽然比较长，但可以提前取出，只是会牺牲绝大部分的利息，而结构性存款则一般不能提前取出。因此要不在乎利息上的损失，就是大额存单的流动性更好了。

再次，从购买的门槛上看，结构性存款的优势就比较明显。大额存单一般是20万起存，门槛高到让很多想存的人望而却步。而结构性存款的起存门槛一般是1万元，想存要容易得多。

最后，从选择的多样性来看，结构性存款也是要比大额存单更具优势。利率达到4%的大额存单，基本上只能选择存5年期的，而且可能还只有少数银行中才有，选择不多。而收益率能达到4%的结构性存款，可能就有多个期限的品种可供选择。

此外，在购买的便利性上，结构性存款可能也更占优势一些。因为能发行利率为4%的大额存单的银行，基本都是些小银行，而小银行因为网点较少，想要去买就不是很方便。而利率可达到4%的结构性存款，不管大小银行可能都有。而大银行不仅在线下渠道更有优势，在线上渠道也同样更有优势，足不出户就能买到想要的产品。

可以看出，大额存单和结构性存款虽然各有优势，但结构性存款的优势明显更多一些。不过，这也不是说结构性存款就一定比大额存单更好，有时大额存单的一个优势，就可能打败结构性存款的所有优势。

所以具体选谁更好，还是要根据储户的需求来定。大额存单适合那些手上不差钱、对资金的流动性要求较低，同时希望能拿稳定利息的人存，而结构性存款则更适合手上闲钱不多、不希望存期太长的人存。

那么对于大家来说，哪种更适合你呢？

作者：龙小林/ 审核：赵溪