闫肖锋

近日，甘肃东乡县出台新规，忤逆不孝者可被纳入个人信用“黑名单”，作为反面典型身份对社会公开，不得享受信贷、教育、就业、产业奖补等政策。甘肃只是用社会信用体系来提倡孝道的最新案例。

近年来，“黑名单”、“社会信用”成为新闻热词，广泛进入日常生活和经济领域。一方面，黑名单制度旨在对违背市场竞争原则和侵害消费者权益的企业建立黑名单制度，让失信者寸步难行。另一方面，社会上出现五花八门的社会信用标准，让人眼花缭乱，其中不乏各机构各地方的“土政策”。许多人不明所以，也不懂查询自己的社会信用，买火车票、飞机票时才发现自己被列入信用黑名单。而过往，只有上了“老赖名单”才会被受限。

褒扬诚信，惩戒失信，社会信用体系的建立和完善是一国市场经济不断走向成熟的重要标志之一。社会信用体系是以相对完善的法律、法规体系为基础，以信息共享为机制，以服务市场为动力，以政府强有力的监管体系作保障。加入WTO后，我国社会信用体系的发展相对滞后，急需加快步伐。国务院在2014年就宣布在2020年之前建立“社会信用体系”，时间可谓急迫。

如何建立全国统一的社会信用体系？如何让这个信用体系在法治的轨道上运行不致被滥用？又如何让信用体系更好服务于市场经济？我们必须借鉴国际先进经验。一般，发达国家社会信用体系有两种模式：一是以美国为代表的信用中介机构为主导的模式；二是以欧洲为代表的以政府和中央银行为主导的模式。作为后发国家，我国当前应借鉴以欧洲为代表的“政府和中央银行为主导”的模式，即政府通过建立公共的征信机构，强制性地要求企业和个人向这些机构提供信用数据，并通过立法保证这些数据的真实性。

事实上也是如此。比如我国目前查询个人和企业信用的公共平台“信用中国”网站，即是由国家发展改革委、中国人民银行指导，国家公共信用信息中心主办，并由国家信息中心、中经网、北京百度网讯科技有限公司提供技术支持。但客观地看，公民和企业当下在办事或交易时仍不知如何查询自己或对方的社会信用等级，这表明我们的社会信用系统在整合化、法治化和便捷性方面仍有较长的路要走。

首先，要全面采集并整合个人和机构的信用信息。通过加快征信立法和制度建设，推进行业、部门和地方信用建设。有关行业、部门和地方管理部门要通过建立信用信息系统，依法依规有效采集、整合和应用个人、企业、事业单位及其他社会组织的信用信息。各地区要对本地区各部门、各单位的信用信息进行整合，形成统一平台，实现对失信行为的协同监管，建立健全信用档案。

其次，也是当务之急，要加快各行业的信用建设，为国民经济安全运行保驾护航。据统计，我国签订合同的履约率仅50%左右，每年因诚信缺失造成的经济损失超过6000亿元。去年全年信用卡逾期半年未偿信贷总额756亿元，是2014年的一倍以上。目前由于缺乏统一的征信查询体系，公民或企业在交往、交易中只能求助于“天眼查”等有偿商业机构获取必要信息。要借鉴国际经验，进一步完善信贷、纳税、合同履约、产品质量的信用记录，推进行业信用建设，惠及人们日常生活和经济活动。只有真正使失信者“一处失信，寸步难行”，才能彻底扭转和改变“劣币逐良币”的恶劣商业生态和社会氛围。

第三，要加快信贷征信体系建设，建立金融业统一征信平台。金融业特别是银行业是社会信用信息的主要提供者和使用者。要以信贷征信体系建设为切入点，进一步健全证券业、保险业及外汇管理的信用管理系统，加强金融部门的协调和合作，逐步建立金融业统一征信平台，促进金融业信用信息整合和共享，稳步推进我国金融业信用体系建设。

第四，要加大诚实守信的宣传教育力度，培育全社会的信用意识，树立良好的社会信用风尚，让信用等级成为公民或机构的第二身份识别体系。

当然，当前还急需完善相关法律法规，这是信用行业健康发展的保障。要严格区分公共信息和企业、个人的信用信息，妥善处理好信息公开与依法保护个人隐私、商业秘密和国家信息安全的关系，切实保护当事人合法权益。要向公众厘清“黑名单”、“社会信用”等概念及其法律边界、适用原则，不可滥用蛮用，更不能以此为名行庸政懒政之实。

最后，在整个进程中，要加强组织领导，透明高效的监管体制是信用行业健康发展的重要保障。有关部门要依法严格市场准入，监督和管理信用服务机构，查处违法违规行为，完善市场退出机制，维护市场秩序，防止非法采集和滥用信用信息，促进社会信用体系和信用服务市场健康发展。

市场经济就是信用经济。我们要认识到加快推进社会信用体系建设的重要性和紧迫性。当前，恶意拖欠和逃废银行债务、逃骗偷税、商业欺诈、制假售假、P2P跑路等现象屡禁不止，加快建设社会信用体系，对于打击失信行为，防范和化解金融风险，促进金融稳定和发展，维护正常的社会经济秩序，保护群众权益，推进政府更好地履行经济调节、市场监管、社会管理和公共服务的职能，具有紧迫的现实意义。