给孩子买重疾险，最容易让爸妈产生“选择困难症”了！

毕竟少儿重疾险价格相差大，保障花样多，网红款多，咱们总想挑出“最好”的那款给孩子。

结果挑来挑去，废了不少脑细胞，还可能买错、买贵！

01 少儿重疾险怎么买？

市面上的少儿重疾险很多，但是我们在选择的时候总是绕不开四个问题：

• 给孩子选重疾，要保哪些疾病？
• 给孩子选重疾，保额要买多少？
• 给孩子选重疾，保障期要保多久？
• 给孩子选重疾，要选哪些保障责任？

1.1 给孩子选重疾，要保哪些疾病？

目前市面上的少儿重疾险很多。保障的疾病大部分都包含了： 轻症、中症、重疾以及特定少儿疾病保障。

如果从患病概率上讲，高发重疾成人和孩子有较大的不同。少儿特定重疾双倍赔付保的都是高发疾病，非常实用。

像白血病这类高发重疾，治疗费用高，容易复发，买50万保额，得了白血病就会赔100万。没贵多少钱，但一下增加了一倍杠杆，在少儿重疾险上，这个责任建议要有。

1.2 给孩子选重疾，保额要买多少？

给孩子买重疾，是为了应对孩子得了重大疾病后，疾病的治疗和康复费用。所以，如果保额太低，赔付的金额太少，保障不够，疾病的治疗及康复会受到很大的影响.

根据目前重大疾病治疗费用，建议给孩子买重疾险的时候：

保额至少要30-40万元，如果所在城市的物价比较高，建议保额至少要买到50万元。当然，保额确定之后，如果保费的预算不足，可以通过调整保障期来降低每年的交费压力。

1.3 给孩子选重疾，保障期要保多久？

少儿重疾险根据保障期来分，可以分为定期重疾险和终身重疾险：

• 定期重疾险的保障期，一般有保障30年、保障至70岁和保障至80岁；
• 终身重疾险的保障期，是被保人的生命期，活多久，保多久。

所以建议：

家庭保费预算如果充足的：优先考虑给孩子买保障终身的；

家庭保费预算如果不多的：那就量力而行，先考虑保障定期的，但是要把孩子的保额买够，等后面手头宽裕了再给孩子买终身的重疾险。

千万不要因为保费预算不多，通过降低保额来减轻保费支出。

1.4 给孩子选重疾，要保哪些保障？

在给孩子选重疾险的时候，还会遇到各种各样的 附加保障：

其中比较常见的是： 投保人保费豁免、重疾多次赔付和特定疾病（癌症）二次赔付：

• 投保人保费豁免：就是大人给孩子买重疾险，大人是投保人，如果大人确诊为重疾险中的轻症、中症或重疾，那么孩子的重疾险的后期保费就不用交；
• 重疾多次赔付：前后患不同的重疾就能赔付，比如第一次患癌症，获得赔付，过了间隔期，第二次患癌症外的其他重疾可以继续赔付；
• 特定疾病（癌症）二次赔付：前后两次都确诊为癌症才能赔付，比如先患了癌症，获得赔付，过了间隔期，再次患了癌症可以继续赔付。

02 小易推荐

具体这次小易搜罗推荐3款现在比较具有高性价比的产品供大家参考：

招商仁和青云卫1号综合实力优秀：

• 保障责任全面的同时，可附加不分组重疾多次和癌症二次；
• 重疾没有“三同条款”限制，少儿高发病种覆盖全面，扩展少儿罕见病，均不限定赔付年龄；
• 前30年患轻症、中症和重疾，均有额外赔付比例。特别是重疾赔付后，不相关联的轻症、中症继续有效。

这是青云卫1号的优势，该项责任十分罕见，打破了传统重疾险赔付顺序和保障诉求之间的矛盾，是作为 少儿长期重疾的最大亮点 。

北京人寿大黄蜂7号：

• 可灵活选择保障周期，以及是否带有身故责任；
• 可选重疾多次赔付，累计可赔付4次，且没有分组限制；
• 和同类型的少儿重疾险大的责任差异不大，同质化严重，少儿高发病种虽然覆盖全面，但部分仅在重疾中涵盖，可以翻倍赔付的病种有一定不足。

整体保障已经十分有优势，综合实力很有竞争力。

复星联合妈咪保贝新生版：

作为早期最有实力的少儿重疾险之一。虽然近期没有更新升级，风头也逐渐被赶超。

但妈咪保贝新生版依旧有其凸显实力的优势，这些优势不在责任多少和病种个数，都在条款深处。

比如20种常见高发的少儿疾病和5种罕见病的选择，十分实用且考究，可以翻倍赔付的少儿特定高发病种个数最全，白血病翻倍赔付无需治疗，确诊即可。

这些细节优势，使得妈咪保贝新生版依旧十分有竞争力。

03 少儿重疾险怎么选？

3.1 重视轻中症保障，看重疾病赔付力度：青云卫1号

• 重疾赔之后，轻中症还能再赔，保障的含金量很高。
• 重疾、中症、轻症都包含额外赔付，整体的赔付比例相当高，尤其是中症，给到被保人更高的保险金治疗。

希望能获得更实用的轻中症保障，疾病保障力度更大，性价比更高的家长，可以考虑给孩子买这款。

3.2 追求扎实的保障内容，实用的健康管理服务：大黄蜂7号

• 附加上重疾多次赔付之后，重疾不分组最多赔4次，赔付概率更高。
• 加入了重疾赔后，轻重症还能赔，也是非常有诚意。
• 提供健康管理服务，在线问诊或电话问诊
• 提供重疾绿通服务，就医更便利。
• 在不含身故的情况下保费最便宜，也有保30年的版本，适合给孩子补充短期重疾保障。

希望重疾保障更加全面，能获得更实用健康医疗服务的家长可以给孩子买这款。

3.3 看重短期保障：妈咪保贝（新生版）

• 保障期限选择多，除了长期保障，还可以选保至20/25/30年的短期保障，满足不同预算。
• 可选责任丰富，二次重疾、二次癌症、少儿意外医疗等保障皆可选，满足不同保障需求。
• 在保身故的情况下，妈咪保贝（新生版）的保费价格是最便宜的。

适合想要短期保障，给孩子暂时过渡的家长，可以考虑给孩子投保这款。

04 小易点评

父母之爱子，则为之计深远。在孩子年纪还小、身体健康状况不错的时候为他们配置好重疾险，也是做父母的未雨绸缪的方式之一。提前做好准备为孩子保驾护航，才不至于在风险来临之时乱了阵脚。

不过给孩子买保险跟大人有所不同，需要关注的细节也不一样，小易也建议各位家长一定要提前做好攻略和产品对比，或者寻求专业人士的帮助。

此外，在给孩子投保之前，一定要先把自己的保障做好。

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