众所周知，保险在我们的生活中发挥着重要的作用，保险不仅是社会经济保障制度的重要组成部分，更是我们日常生活中分摊意外事故损失、转移风险的一种财务手段。

保险有很多种，其中人身保险更是与我们密不可分。人身保险是以人的生命或身体为保险标的，在被保险人的生命或身体发生保险事故或保险期满时，依照保险合同的规定，由保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险形式。

传统人身保险的产品种类很多，按照保障范围可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险，而人寿保险又可分为死亡保险、生存保险、两全保险、年金保险等，健康保险则又可分为疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险等。那么，面对五花八门的人身保险，消费者到底应该怎么购买呢？

首先，清楚掌握个人或家庭的保险购买能力

多几份保障固然好，但是一定要结合个人或家庭的保险购买能力量力而行，否则经济负担过重反而适得其反。因此，投保前一定要清楚了解家庭的基本情况，比如家庭成员的数量、年龄和健康状况，家庭的收入、支出以及盈余等，还要了解家里是否有保险，如果有，是保意外还是保疾病，保额与保费是多少。只有清楚掌握这些情况，才能真正了解家庭保障是否全面，保额是否足够。

其次，科学合理配置保险

1、先保障，再增值

从风险管理的角度来看，自身和家人的人身安全相对于收益而言，风险成本自然更高，因此，应优先解决好最基本的生活保障需求，如医疗支出、收入损失等，而保险最本质的作用即是转移风险，因此，建议优先考虑以疾病、意外等为保障内容的保险产品，只有保障好自身和家人的安全，我们才有余力去解决收益的需求。

2、先保大，再保小

为人父母，总想把最好的给孩子，为孩子配置足够的保险保障，但父母作为家庭的顶梁柱，更要明白，只有保障大人风险无忧，才能保证孩子的健康成长，毕竟，如果孩子有事了，还可以依靠父母，但如果父母有事了，孩子要怎么办？所以，作为父母，在替孩子未雨绸缪的同时，更要先为自己配置一份保障，切莫本末倒置。

3、先保生，再保死

任何时候，风险来临时，我们首先考虑的都是如何保命，而我们的一生，疾病、残疾、住院等事故发生的概率也远远比身故要高的多，随着经济水平和医疗水平的不断提高，越来越多的疾病可以被治愈，但巨额的医药费却往往让人们望而却步，很多时候，我们不是怕医生治不了我们的病，而是怕没钱耽误了病情。

最后，投保须知

为了保护消费者的合法权益，目前市场上大多数一年期以上的人身保险产品都设置了20天的犹豫期，即消费者签收保险合同次日起20个自然日内，如果对保险产品不满意，可向保险公司申请退还全部保费，因此，建议消费者投保后一定要及时、认真阅读保险合同，确认相关保险责任与责任免除等条款内容，审慎考虑个人或家庭的投保需求。

俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福，适当配置人身保险可以起到有备无患的作用，无论对家庭还是个人，保险都可以为我们提供各种保障，帮助我们解决经济上的困难，解除后顾之忧，让我们在风险来临时可以从容应对。

世事无常，保险是我们未雨绸缪、防患风险于未然的不可或缺的护身符，只有有效化解风险，我们才能给自己、给家人最大的守护。在新的一年，祝福每一个人都能买到一份适合自己的保险，为家人和自己的健康幸福多添上一份保障。

来源：平安人寿广东分公司